Trade Republic review en mijn ervaringen

Een familielid van mij heeft een groot deel van zijn geld bij Trade Republic staan. In deze Trade Republic review lees je waarom dat een goed is. Trade Republic* is een neobroker, net als bijvoorbeeld Bux en het is een concurrent van gevestigde platformen zoals DeGiro. Ze onderscheiden zich echter op een hele slimme manier van de concurrentie. Dat is ook waarom een familielid van mij hier veel geld heeft staan.

Wat is Trade Republic?

Voordat je enthousiast een account aanmaakt, laten we eerst kijken wie Trade Republic eigenlijk is. Want het is altijd verstandig om te weten bij wat voor partij jij je geld stalt. Trade Republic is van origine Duits en is inmiddels actief in verschillende Europese landen. Het is een online broker met een groot aanbod in aandelen, ETF’s, derivaten én zelfs cryptocurrencies. Inmiddels heeft het bedrijf 1 miljoen gebruikers weten te binden die goed zijn voor 6 miljard euro. Sinds kort hebben ze bovendien iets nieuws: je ontvangt nu 2% rente per jaar op het niet-geïnvesteerde saldo tot € 50.000 in je portefeuille. Deze rente wordt maandelijks uitbetaald. Voor een rentepercentage waarvoor je geen depositorekening hoeft af te sluiten maar gewoon direct bij je geld kunt, is dit absoluut interessant!

Wat doen ze

Zogezegd is het een online broker die verschillende financiële producten aanbiedt. Het opvallende is dat er zowel traditionele producten als nieuwe producten worden aangeboden. Je hebt dus niet meer een apart account nodig mocht je ook eens in cryptocurrencies willen handelen. Alleen NFT’s kopen zal nog een dingetje zijn 😉. Maar wellicht zal je daar helemaal niet meer naar willen kijken, want het platform biedt 1500 verschillende ETF’s en 7500 aandelen die je allemaal vanuit de app kunt verhandelen. 

Als missie hebben ze dat ze de bankensector transparanter en simpeler willen maken om op die manier kosten te verlagen en jou als particulier meer vrijheid te bieden. Dit hebben ze gedaan i.p.v. als het ware zelf een compleet nieuwe bank op te zetten waarbij door technologie processen zijn versneld, versimpeld en geautomatiseerd. Hierdoor wordt het voor de eindgebruiker eenvoudiger om te investeren in precies datgene wat ze willen tegen lage kosten. 

Indexfondsen

Daarbij ziet Trade Republic dat er in vrijwel alle landen van Europa een pensioenprobleem aan zit te komen. Alleen in Nederland zitten we al met een behoorlijk probleem door de vergrijzing. En als je de voorspellingen hoort dat je later ook het salaris van een extra pensionado op moet hoesten kan dat niet veel goeds voor jouw eigen portemonnee betekenen. Trade Republic wil ook mede daarom mensen aanmoedigen hier iets aan te doen en biedt maar liefst 4000 verschillende spaarplannen aan waarbij je automatisch investeert in de door jouw gekozen ETF’s. Hierdoor wordt indexbeleggen je wel erg makkelijk gemaakt. Het biedt je een mooi rendement zonder te veel risico te lopen. Een van de oprichters, Christian Hecker zegt dan ook dat hij met het platform mensen wil helpen te voorkomen dat ze op hun oude dag in armoede zouden moeten leven en dat hij daarom mensen wil laten meeprofiteren van de groei van de markt. En mocht je je zorgen maken over de veiligheid van je geld, in Nederland valt Trade Republic onder het garantiestelsel waardoor de eerste 100.000 euro wettelijk beschermd is. 

Handige spaarplannen van Trade Republic

Waar het platform het meest mee opvalt zijn de handige spaarplannen. Zo nu en dan kom je deze al wel tegen bij banken zoals de ING, maar hier staan over het algemeen nog kosten tegenover. Bij Trade Republic is het mogelijk om volledig geautomatiseerd je vermogen op te bouwen. Hierbij zoek je een aantal aandelen of ETF’s uit en stel je vervolgens in dat deze op een bepaalt moment in de maand worden gekocht. Staat de koers van een ETF net wat hoger of lager? Geen probleem, dan koop je gewoon een fractie van het aandeel in voor hetzelfde bedrag. Op die manier hoef je er niet iedere maand zelf om te denken om een bedrag te investeren en je te houden aan je plan. Daarbij doe je op deze manier gelijk aan dollar cost averaging wat ervoor zorgt dat je je niet druk hoeft te maken om het timen van de markt. 

Het grote voordeel hiervan is dat je eigen emoties en discipline je niet in de weg gaan zitten. Het is namelijk lastig om voor 30 jaar lang iedere maand gestructureerd zelf een bedrag in te leggen om te investeren, dat lukt bijna niemand. En het moment dat je inlogt word je geconfronteerd met de huidige beursprijzen die met je emoties aan de haal gaan. Gaat het goed, dan wil je misschien meer bijkopen, maar gaat het wat minder, dan kun je geneigd zijn om je geld eraf te halen. In beide gevallen hou je je niet aan je plan en heeft het een effect op het opbouwen van je vermogen. Het gebruik van een spaarplan helpt je dus om je doel daadwerkelijk te halen zonder dat je jezelf in de weg zit én het kost je minder tijd.

2% Spaarrente bij Trade Republic

Ik stipte het eerder al even aan: je kunt nu ook sparen via Trade Republic. Je ontvangt op dit moment  2% rente per jaar op het niet-geïnvesteerde saldo tot € 50.000 in je portefeuille. Trade Republic biedt deze hoge spaarrente aan zodat je als klant op een gemakkelijke manier kunt profiteren van de verhoogde ECB-rente en van beleggingen op de kapitaalmarkt. De rente wordt in realtime berekend, wat betekent dat je rente per minuut wordt berekend, en wordt maandelijks uitbetaald op je rekening. Je geld staat niet vast en is gewoon direct opneembaar.

 

Omdat Trade Republic zelf een beleggingsinstelling is die geen eigen bankvergunning heeft, wordt je spaargeld ondergebracht bij Citibank Europe Plc. in Ierland. Op je spaartegoed is het Ierse depositogarantiestelsel van toepassing, waaronder je geld is verzekerd tot een bedrag van € 100.000. Let er wel op dat je dus alleen 2% rente krijgt over een saldo tot € 50.000.

Om de rente in te schakelen klik je op de knop “Schakel rentebetalingen in” in je account in de app. Verder hoef je hier niets extra’s voor te doen.

Persoonlijk denk ik dat het een uitstekende toevoeging aan je portfolio kan zijn om geld dat mogelijk op korte termijn nodig hebt en dus niet vast wil zetten in een deposito tijdelijk bij Trade Republic te stallen. De rente is er simpelweg hoger dan bij de meeste banken. Een andere optie hiervoor is bunq*, want zij bieden ook een aantrekkelijke rente. Echter, zit je bij bunq wel vast aan vrij hoger maandelijkse kosten, dus dan moet je wel een significant bedrag neerzetten.